本篇文章給大家談?wù)劚O(jiān)管層貸款流入樓市，以及監(jiān)管層釋放重磅信號(hào)對應(yīng)的知識(shí)點(diǎn)，希望對各位有所幫助，不要忘了收藏本站喔。

監(jiān)管“重拳”圍剿信貸資金違規(guī)入樓市

1、月以來監(jiān)管層貸款流入樓市，銀行業(yè)千萬級(jí)罰單頻現(xiàn)監(jiān)管層貸款流入樓市，多項(xiàng)重罰背后監(jiān)管層貸款流入樓市，房地產(chǎn)領(lǐng)域違規(guī)貸款亂象儼然成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。8月14日，上海銀保監(jiān)局公布監(jiān)管層貸款流入樓市了一條行政處罰信息，上海銀行在2014年至2019年因?yàn)?3項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，被監(jiān)管處以1625萬元罰款，其中沒收違法所得約215萬元，作出處罰決定的日期為8月14日。

2、截至8月2日，已有6省市銀保監(jiān)局年中工作會(huì)議內(nèi)容出爐。其中，北京、安徽、廣東、四川多地均在會(huì)議中再提嚴(yán)控信貸違規(guī)進(jìn)入樓市。此前銀保監(jiān)會(huì)亦在2021年年中工作會(huì)議中表示，將嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險(xiǎn)資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

3、雖然防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場被監(jiān)管屢次提及，但仍有機(jī)構(gòu)“屢教不改”。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2019年全年，有多家銀行及其相關(guān)責(zé)任人由于貸款資金違規(guī)流入 樓市 被罰，包括國有大行、股份制銀行、城農(nóng)商行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社等，合計(jì)罰沒金額逾億元。

4、北京銀保監(jiān)局、人民銀行營業(yè)管理部2月10日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營性貸款管理 防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》（簡稱《通知》）。通知強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門將結(jié)合監(jiān)管大數(shù)據(jù)進(jìn)一步加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查力度，對因信貸管理不審慎導(dǎo)致的個(gè)人經(jīng)營性貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況，將從嚴(yán)從重查處。

嚴(yán)防消費(fèi)貸款違規(guī)流入樓市、股市具體防御措施是?

1、流入股市，股市出現(xiàn)下跌，那么就會(huì)影響資金情況，原本銀行貸款的初衷是好的，也希望能夠幫助居民緩解壓力，但若是沒用到正途之上，銀行甚至連收回貸款都會(huì)變得很困難，因此監(jiān)管部門更應(yīng)加強(qiáng)排查力度，嚴(yán)防消費(fèi)貸款違規(guī)流入樓市，股市銀行也需要定期進(jìn)行檢查。

2、重申了禁止性領(lǐng)域：一是嚴(yán)禁用于支付購房首付款或償還首付款借貸資金；二是嚴(yán)禁流入股市、債市、金市、期市等交易市場；三是嚴(yán)禁用于購買銀行理財(cái)、信托計(jì)劃以及其它各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品；四是嚴(yán)禁用于民間借貸、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以及其它禁止性領(lǐng)域等。

3、一是不得發(fā)放無指定用途個(gè)人消費(fèi)類貸款；二是不得以未解除抵押的房產(chǎn)抵押發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；三是不得對無償還能力的客戶發(fā)放消費(fèi)貸款；四是不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包；五是不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資放貸或?yàn)槠涮峁┵Y金放貸；六是不得接受無擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)增信及變相增信。

4、有網(wǎng)民表示，對銀行而言，信貸資金流向用途監(jiān)控始終是個(gè)難題。建議進(jìn)一步發(fā)揮金融科技作用，嚴(yán)格追蹤貸款流向，將虛構(gòu)貸款用途、挪用信貸資金的行為納入征信系統(tǒng)，提高借款人違規(guī)成本，從源頭上遏制互聯(lián)網(wǎng)貸款資金違規(guī)流入樓市、股市，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

5、而從監(jiān)管層面，應(yīng)當(dāng)采取哪些措施，避免銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)行為的出現(xiàn)？在中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林看來，需要各部門加強(qiáng)數(shù)據(jù)的共享合作，共同協(xié)同打擊，在貸款審查時(shí)對貸款人的合法收入來源進(jìn)行嚴(yán)格審核。

銀保監(jiān)會(huì)禁信貸違規(guī)流入樓市

買房使用銀行信用貸款是違法的。銀行信用貸的信貸資金流入房地產(chǎn)市場，是違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)禁止銀行信用貸的資金流入信用貸的行為，因?yàn)橘Y金用途與合同貸款用途不一樣，如果被銀行檢測到，那么會(huì)嚴(yán)重影響用戶的個(gè)人征信。

在經(jīng)歷了前期的嚴(yán)查、重罰后，銀保監(jiān)會(huì)開年再提“防止資金違規(guī)流入 房地產(chǎn) 市場”政策要求。1月4日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)。嚴(yán)控信貸資金入市仍將成為未來監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化房地產(chǎn)調(diào)控的態(tài)度，對地產(chǎn)板塊肯定是利空，但為什么房地產(chǎn)指數(shù)會(huì)高開呢？高開低走真的是洗盤嗎？禁止信貸違規(guī)進(jìn)入樓市，是否變相利好股市呢？對此，富鼎資管經(jīng)濟(jì)學(xué)家李維夏做出了以下幾方面的分析——第一，早盤走高源于新資金入市的利好。

除了針對房地產(chǎn)企業(yè)違規(guī)提供貸款外，零售業(yè)務(wù)信貸資金違規(guī)買房情形也成為監(jiān)管整治的重點(diǎn)，7月2日，浙江泰隆商業(yè)銀行麗水縉云支行也因“個(gè)人經(jīng)營性貸款流入房市”被銀保監(jiān)會(huì)麗水監(jiān)管分局罰款25萬元。

為落實(shí)好黨中央、國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域，3月26日下午，中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》。

有網(wǎng)民認(rèn)為，房地產(chǎn)市場“長期看人口，中期看土地，短期看金融”，信貸資金違規(guī)流入樓市，增加了樓市運(yùn)行波動(dòng)性，擾亂了房地產(chǎn)調(diào)控的政策效應(yīng)。銀保監(jiān)會(huì)明確提出實(shí)行差別化房地產(chǎn)信貸，特別限制銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市，是落實(shí)“房住不炒”、防范資金脫虛向?qū)崱⒎揽亟鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的客觀需要。

嚴(yán)防資金暗度陳倉違規(guī)流入樓市

1、有網(wǎng)民指出，要斬?cái)嘟鹑跈C(jī)構(gòu)對樓市各種利益的貪戀，嚴(yán)防嚴(yán)查資金暗度陳倉違規(guī)流入樓市，避免對樓市興風(fēng)作浪。

2、流入股市，股市出現(xiàn)下跌，那么就會(huì)影響資金情況，原本銀行貸款的初衷是好的，也希望能夠幫助居民緩解壓力，但若是沒用到正途之上，銀行甚至連收回貸款都會(huì)變得很困難，因此監(jiān)管部門更應(yīng)加強(qiáng)排查力度，嚴(yán)防消費(fèi)貸款違規(guī)流入樓市，股市銀行也需要定期進(jìn)行檢查。

3、從銀保監(jiān)會(huì)及多地監(jiān)管部門獲悉，對房地產(chǎn)金融將進(jìn)行全方位監(jiān)管，把控樓市資金“水龍頭”，其中壓降表外資金繞道輸血房地產(chǎn)、防止房地產(chǎn)行業(yè)占用過多信貸資源將是未來一段時(shí)間的監(jiān)管重點(diǎn)。

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